在数字经济浪潮汹涌的今天，金融行业的稳健运行不仅关乎国(guó)家经济的命脉，更是国(guó)家安(ān)全与竞争力的重要体(tǐ)现。近日，国(guó)家金融监督管理(lǐ)总局高瞻远(yuǎn)瞩，正式发布了《金融机构合规管理(lǐ)办(bàn)法（征求意见稿）》（以下简称《办(bàn)法》），这一里程碑式的举措，为(wèi)金融行业合规管理(lǐ)树立了新(xīn)的标杆，旨在通过强化合规管理(lǐ)，筑牢金融安(ān)全防线(xiàn)，推动国(guó)家金融业的健康、可(kě)持续发展。

《办(bàn)法》的出台，是对原有(yǒu)金融监管体(tǐ)系的全面升级与整合。它不仅集成了原中(zhōng)国(guó)银监会和中(zhōng)国(guó)保监会分(fēn)别于2006年和2008年发布的《商(shāng)业银行合规风险管理(lǐ)指引》与《保险公(gōng)司合规管理(lǐ)指引》的精(jīng)髓，还广泛吸纳了中(zhōng)国(guó)证监会关于证券公(gōng)司和证券投资基金管理(lǐ)公(gōng)司合规管理(lǐ)的先进经验，形成了覆盖银行业、保险业、证券业等全金融领域的统一合规管理(lǐ)框架。这一举措，无疑为(wèi)金融机构提供了更加明确、权威的合规指引，标志(zhì)着我国(guó)金融行业合规管理(lǐ)进入了一个全新(xīn)的发展阶段。

一、政策推动金融等保发展

在金融业的合规监管体(tǐ)系中(zhōng)，网络安(ān)全等级保护（简称“等保”）被赋予了举足轻重的地位，成为(wèi)金融业的“合规准绳”。随着金融业务(wù)的数字化转型加速，网络安(ān)全风险日益凸显，等保制度作(zuò)为(wèi)保障金融信息系统安(ān)全、稳定运行的重要机制，其重要性不言而喻。金融机构必须高度重视并切实履行等保义务(wù)，确保业务(wù)系统在安(ān)全可(kě)控的环境中(zhōng)运行，有(yǒu)效防范外部攻击和内部泄露，为(wèi)金融安(ān)全保驾护航。近年来，我国(guó)金融行业在等保发展方面取得了显著成效，相关法律法规不断完善，监管体(tǐ)系日益健全。

1994年，国(guó)务(wù)院首次提出“安(ān)全等级保护”含义，并且法条第九条“计算机信息系统实行安(ān)全等级保护”；

2003年，中(zhōng)办(bàn)发27号文(wén)，将全面推动信息安(ān)全等级保护，其中(zhōng)重点保护基础信息网络和关系国(guó)家安(ān)全、经济命脉、社会稳定等方面的重要信息系统，抓紧建立信息安(ān)全等级保护制度；

2007年是《信息安(ān)全等级保护管理(lǐ)办(bàn)法》文(wén)件的正式发布，标志(zhì)着等级保护1.0的正式启动。

2012年进入到金融等级保护1.0建设阶段，金融行业信息系统信息安(ān)全等级保护实施指引，以国(guó)家等级保护要求为(wèi)原则，以金融行业特点为(wèi)基础，形成了兼顾技(jì )术与管理(lǐ)的金融行业信息安(ān)全保障总框架；

2017年等级保护正式上升为(wèi)国(guó)家法律要求，颁布《网络安(ān)全法》第二十一条：“国(guó)家实行网络安(ān)全等级保护制度。”；

2019年，等级保护工(gōng)作(zuò)正式迈入2.0时代，网络安(ān)全等级保护条例确立制度，国(guó)家实行网络安(ān)全等级保护制度，对网络实施分(fēn)等级保护与监管；

2020年，金融等级保护正式进入2.0建设阶段，中(zhōng)国(guó)人民(mín)银行正式发布并实施《金融行业网络安(ān)全等级保护测评指南》（JRT 0072-2020）和《金融行业网络安(ān)全等级保护实施指引》（JRT 0071-2020），规定了金融行业对第二级、第三级和第四级的等级保护对象的安(ān)全测评通用(yòng)要求和安(ān)全测评扩展要求，适用(yòng)于指导金融机构、测评机构和金融行业网络安(ān)全等级保护主管部门对等级保护对象的安(ān)全状况进行安(ān)全测评。

二、金融等保合规面临诸多(duō)挑战

然而，面对复杂多(duō)变的网络安(ān)全威胁和日新(xīn)月异的金融科(kē)技(jì )发展，金融等保合规仍面临诸多(duō)挑战。

系统识别不全面：金融安(ān)全团队对重要系统没有(yǒu)识别到，没有(yǒu)纳入定级范围，或定级不准。

系统等级定级不准确：组织未能(néng)正确评估信息系统的安(ān)全保护等级，导致高风险系统未得到应有(yǒu)的重视。

技(jì )术防护不达标：虽然按照标准部署了防护措施，但未严格遵循GB/T 22239-2019的技(jì )术规范，如安(ān)全配置错误、未使用(yòng)国(guó)家认可(kě)的加密算法。

管理(lǐ)制度不健全：未严格遵循GB/T 22239-2019的技(jì )术规范建立安(ān)全管理(lǐ)制度，金融行业可(kě)能(néng)忽视了管理(lǐ)制度中(zhōng)如安(ān)全策略、操作(zuò)规程等，导致防护措施难以落地。

监控范围不全面：虽然按照标准部署了检测系统，但未严格遵循GB/T 22239-2019的技(jì )术规范，监测范围有(yǒu)限，未覆盖所有(yǒu)等级保护要求的信息系统组件，特别是对网络流量和日志(zhì)的深度分(fēn)析不足。

缺乏定期的检测：不每年定期对系统检测，外界发生变化、有(yǒu)新(xīn)的漏洞爆发等不能(néng)发现。

应急计划缺乏实战性：虽然有(yǒu)应急处置措施，也遵循GB/T 22239-2019的技(jì )术规范制定了应急响应预案，但未进行充分(fēn)的模拟演练，导致预案在实际应用(yòng)中(zhōng)不适用(yòng)。

信息通报机制不畅：应急响应时，遵循GB/T 22239-2019的技(jì )术规范制定了应急响应预案，金融行业内部信息流转和外部通报流程不明确，延误了事件的外部协调和公(gōng)众沟通。

根因分(fēn)析不彻底：事件后，金融行业可(kě)能(néng)急于恢复系统运行，并按照等保监管要求进行了回复，但未深入分(fēn)析事件根本原因，采取的改进措施浮于表面。

持续改进机制缺失：仅仅按照等保监管要求进行了回复但未形成闭环管理(lǐ)，未能(néng)将事件教训转化为(wèi)组织的长(cháng)期改进策略，导致类似事件重复发生。

三、全过程风险管控保障金融等保合规

为(wèi)了有(yǒu)效应对这些挑战，道普信息风险管控专家提出了系统的解决方案，从风险识别、防护加固、检测监测、应急处置、恢复改进等各阶段过程，采取措施，确保能(néng)够符合GB/T 22239-2019（即《信息安(ān)全技(jì )术 网络安(ān)全等级保护基本要求》）的相关要求，有(yǒu)效提升金融行业的网络安(ān)全管理(lǐ)水平，降低遭受网络攻击的风险，并确保组织能(néng)够在面对网络安(ān)全威胁时具(jù)备更强的抵御能(néng)力。

开展全面的安(ān)全资产(chǎn)清查和实施资产(chǎn)分(fēn)类分(fēn)级：定期进行安(ān)全资产(chǎn)的盘点，包括硬件、软件、数据和服务(wù)等，确保所有(yǒu)关键资产(chǎn)都被识别并记录；基于资产(chǎn)的重要性和敏感性对其进行分(fēn)类分(fēn)级，以便确定适当的保护级别。

采用(yòng)科(kē)学(xué)的定级方法和建立定期审核机制：参考GB/T 22239-2019中(zhōng)的指导原则，结合金融行业业务(wù)影响度、数据敏感度等因素进行综合评估，并定期审核，确保等级保护级别随着业务(wù)变化而适时调整。

加强安(ān)全配置管理(lǐ)和使用(yòng)合规加密技(jì )术：确保所有(yǒu)设备和系统均按最佳实践进行安(ān)全配置，避免默认配置所带来的安(ān)全隐患；选择符合国(guó)家标准的加密算法和技(jì )术，保障数据传输和存储的安(ān)全性。

建立健全的安(ān)全管理(lǐ)制度和强化人员培训：制定详尽的安(ān)全策略、操作(zuò)规程以及审计要求，确保制度与实际操作(zuò)相匹配；并通过定期培训提高金融行业员工(gōng)的安(ān)全意识和技(jì )术能(néng)力，确保各项安(ān)全制度得到有(yǒu)效执行。

扩展监控覆盖面，加强日志(zhì)管理(lǐ)和分(fēn)析：确保所有(yǒu)的金融信息系统组件都纳入监控范围，包括但不限于网络设备、服务(wù)器、数据库等，并利用(yòng)先进的日志(zhì)管理(lǐ)系统进行实时监控和深度分(fēn)析，及时发现异常行为(wèi)。

实施周期性的安(ān)全评估和跟进最新(xīn)的威胁情报：每年至少进行一次安(ān)全风险评估和渗透测试，及时发现潜在威胁并加以修复；关注金融行业内的安(ān)全动态和新(xīn)出现的漏洞，确保组织的安(ān)全措施始终与时俱进。

组织应急演练和持续优化应急预案：定期举行应急响应演练，模拟不同类型的攻击场景，检验应急预案的有(yǒu)效性，并根据演练结果不断优化应急响应流程，提高应对突发事件的能(néng)力。

建立高效的信息通报机制，明确通报责任和流程：定义清晰的通报责任主体(tǐ)和通报流程，确保一旦发生安(ān)全事件，内部各相关部门能(néng)够快速有(yǒu)效地共享信息，并与外部监管机构保持顺畅沟通。

深入分(fēn)析事件根本原因，制定针对性改进措施：采用(yòng)因果链分(fēn)析法等方法彻底调查事故根源，识别直接原因、间接原因和管理(lǐ)原因，根据分(fēn)析结果制定具(jù)体(tǐ)的改进措施，防止同类事件再次发生。

构建持续改进机制，定期复审安(ān)全策略：建立一个循环迭代的过程，确保每次安(ān)全事件后都能(néng)总结经验教训，并将这些经验反馈到日常管理(lǐ)中(zhōng)，并通过对过去事件的回顾和分(fēn)析，定期复审现有(yǒu)的安(ān)全策略和措施的有(yǒu)效性，及时调整和完善。

《金融机构合规管理(lǐ)办(bàn)法（征求意见稿）》的发布，不仅是对金融机构合规管理(lǐ)的一次全面规范，更是对金融行业安(ān)全发展的一次深刻布局。在“等保”这一合规准绳的引领下，金融机构应积极响应，主动作(zuò)为(wèi)，不断提升合规管理(lǐ)能(néng)力，共同绘制一幅金融安(ān)全与发展的宏伟蓝图。未来，随着合规管理(lǐ)的不断深化和金融科(kē)技(jì )的持续创新(xīn)，我国(guó)金融行业必将迎来更加繁荣、安(ān)全、可(kě)持续的发展新(xīn)篇章。